50多岁的老李，在常熟服装城做服装批发零售生意20多年，最近却接连遭遇投资信托产品被延期兑付，焦急不已的老李赶紧将剩余资金转投银行理财，以此求稳。“个人工商户，常常会在财富打理上走两极。”金曦，是民生银行常熟招商城支行的资深理财经理，她手上450多位客户大多为招商城做生意的老板们，他们要么将手头闲钱在账户上一放了之，要么太冒险，且往往忽略个人保障。本期，金曦将依据她多年的观察和理财经验，为他们谋求稳健与收益兼得的资产配置方案。

稳健与收益该如何兼得

不妨遵从“三四三”原则

“像老李这样，每天为生意奔忙，顾不上财富管理的个体工商户，在常熟招商城里比比皆是。”85后的金曦，已入行八年，财富打理经验丰富。她观察发现，这个群体对资产综合配置意识很淡薄，不是放着不管，就是所有资金一笔砸入较高风险投资中，已经连着有好几位老板遭遇投资产品被延期兑付的情况。“面对眼下国际国内错综复杂的环境，应该将资金合理分散投资。”金曦说，首先，以确保资金安全为大前提，“稳”者为王。考虑到个体工商户对流动性的要求，建议将三分之一的资金投入活期理财中，可考虑在手机银行选购民生银行“天天增利”理财产品，1万元起购，近七日年化收益率达3.56%，灵活存取，不影响资金使用；另外40%左右的资金可投入相对时间较长的银行净值型理财，如昨天开售的“博赢鑫竹”MACRO周期轮动组合，是对经济周期的长期预判，730天一开放，业绩比较基准达4.2%-8.5%；她还推荐了一款“慧赢添利”系列理财产品，是由民生银行作为产品管理人发行的非保本浮动收益、定期开放式、净值型、公募理财产品。投资策略以重点包括债券在内的固定收益类为主，辅以权益类投资，往期存续产品历史年化收益均超5.39%，1万元以上就可认购。

剩余30%的资金，金曦建议可投放长期的权益类理财产品，如基金定投等。“最关键的是，这部分人群虽然财富都有一定积累，但大多无社保、医保，一旦发生重大变故，将来会有隐患。”她认为，必须抽出其中10%购买重疾、年金等保险，以防患未然。

“财富圈”随时解决理财问题

实用的非金融活动收获好评

“很多人生意一忙起来，每天连轴转，根本顾不上找理财经理了。”金曦说，移动互联时代，这些问题都能轻松搞定。在民生银行手机银行里，新推了“财富圈”服务栏目，打开后就有专职财富顾问为客户提供一对一专职服务，即便在非工作时间，理财经理也能随时登陆并能查看到客户的预约回电要求，如若常有问题咨询，还可用一个微信账号绑定一位理财经理，一系列财富问题都可及时解决。

“人与人之间，情感交流必不可少。”金曦说，当理财经理这些年，服务了好几百位招商城的客户，他们用辛劳与汗水积累起的财富，她都亲眼见到，能为他们守护好“钱袋子”，并实现财富增值，她也颇有成就感。正是这份使命感，让她荣获民生银行总行财富销售精英俱乐部会员，2018年度“财富中收贡献标兵”、2018年度苏州分行厅堂服务先进个人。

除了提供理财服务，金曦还帮着策划各种广受欢迎的非金融活动。本月，“国际英语直通车”在常熟开班，由外教老师助阵，讲解酒店入住、海外购物、入境、个人家庭介绍、机场等日常英语口语对话及礼仪，大家听后盛赞“很实用，有价值。”

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