消费金融需求不断提升，还呗坚持从用户出发

金融科技的赋能作用日渐凸显，金融行也得到全新助力，对消费者而言将在金融服务易得性、金融服务个性化等方面获得前所未有的体验，同样，消费金融平台也在不断为用户带来更加便捷、安全的服务。作为行业佼佼者，还呗便始终紧跟用户需求，积极发挥科技潜能。

众所周知，金融的本质在于风控，而传统金融业务在普惠金融的大趋势下已愈发力不从心。一方面，海量的潜在客户与精准的营销筛选形成了一对矛盾，传统金融机构与潜在用户距离远。获客、营销都面临难题；另一方面，普惠金融客户资信普遍较弱，传统风控手段难以落地。

金融科技的介入，才终于使得普惠金融见到曙光。通过线上营销等手段缩短与用户之间的距离，触达金融机构无法触及和覆盖的群体，获客成本被极大降低；其次，人工智能的应用，实现了有效把控风险并降低贷前、贷中边际成本。

以还呗背后的数禾为例，在贷前风控环节与微信、今日头条等合作，联合搭建市场获客模型，将风险识别前置到获客流程；然后对潜在用户进行评分，并作出是否投放广告的决策，提前排除掉严重多头、信用缺陷的用户；一方面提升了用户体验，另一方也降低了用户过度负债的可能。

金融科技助力下，普惠金融更由此步入新阶段——用户觉醒期。在这一背景下，用户一方面挣脱了传统的“周边三公里”网点的束缚，得以与成百上千个金融机构建立业务。行业竞争的进一步白热化，恨不得 0 利润也要抢下客户。另一方面，消费取代投资和进出口成为“头驾马车”，其对经济增长的贡献率在 2019 年一季度便已达到 65.1%，相关部门更发文鼓励普惠金融之一的消费信贷创新。

换言之，金融科技不仅使用户拿回了主动权，更使得用户对平台的品牌调性，个性化金融服务与产品的能力提出了更高的需求。正如现代营销学之父菲利普·科特勒在其著作《营销3.0》中指出：“新一代的营销必须是价值观营销，更注重企业的人文关怀和社会价值”。这也解释了还呗为何在2019还呗年终对话视频中弱化了产品本身，而强调“时间”这一概念，本质上便是借此与用户达成情感共鸣，赢得用户更深层次的信任。

而更重要的一方面是，对公业务已到天花板的传统银行不断加入其中，掀起了向零售银行转型的浪潮。对于金融科技公司而言，合规与向B端赋能成为竞争的重点。还呗就是一个典型案例，面对用户对金融服务的需求的愈加及时化、碎片化与个性化，其选择的就是全场景全业务流的一体化解决方案。

一方面，基于多年积累的技术能力，高效筛选合格借款人、识别匹配用户需求、评估用户风险，以此提高消费信贷业务的成本效益；另一方面，打造技术中台，为业务高周转夯实地基，配合金融机构输出千人千面的服务，实现消费金融业务的环节串联，形成成熟可持续的业务闭环。

金融科技赋能消费金融为行业发展带来了巨大的助力，事实上，如今消费者对个性化消费金融服务的需求是不断扩大的，还呗通过科技赋能，不论是在风控还是服务场景等方面均有了非常出的表现，相信在接下来的发展中，也会为用户带来更加优质的消费金融服务。

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