南京银行上海分行“以税授信、以信获贷”科技赋能普惠金融新路径

南京银行上海分行坚守金融服务实体经济初心，以金融科技为引擎，聚焦中小微企业融资堵点难点，打造以“鑫e小微”为核心的线上普惠服务体系，以数字化转型赋能小微实体经济。

2025年8月，上海分行在“鑫e小微”产品体系中创新推出“鑫税e贷”及“鑫保贷”产品，其中“鑫税e贷”重点服务制造业、批发零售、贸易服务等非科技型中小微企业，精准填补传统信贷对非科创类实体企业的服务空白。该产品深度整合了税务、工商、征信等多维度真实经营数据，构建专属风控模型，以大数据分析替代人工尽调与传统担保，截至4月末，产品累计申请户数超1600户，预授信金额超11亿元。“鑫保贷”则是面对出口类小微企业，只要符合“小微企业信保易（SSE）”的客户，都可以扫码申请，系统实时审批，秒批速贷。

上海分行通过“鑫税e贷”成功为某技术（上海）有限公司发放200万元流动资金贷款。该企业为典型轻资产中小微企业，长期无银行信贷记录，缺乏抵质押物，难以通过传统渠道获得融资。上海分行依托企业稳定纳税数据快速完成授信审批，及时为企业补充生产经营与市场拓展所需流动资金，有效缓解资金周转压力。

2026年，上海分行持续完善普惠产品体系，形成分层分类、精准适配的产品矩阵。聚焦经营区域内真实产业、交易链路上的小微企业，上海分行推出“鑫链e贷”产品，额度最高可达1000万元，线上申请、系统自动审批，通过总行产业链研究成果形成企业白名单，打造产业链上下游专属特色产品，并依托总行资源配置，对白名单企业提前核定预授信额度，实现精准获客与高效投放。针对结算稳定的小微企业，推出“小微账户透支”产品，基于上海分行交易记录核定额度，当约定的结算账户内存款余额不足以对外支付时，实时账户透支以满足其临时性的资金需求。

南京银行上海分行将坚定不移走普惠金融数字化、线上化、标准化发展之路。以创新产品拓宽服务边界，以高效流程优化客户体验，以精准滴灌助力小微成长，以金融担当为实体经济高质量发展贡献更大力量。

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